Crédito Pessoal vs Cartão de Crédito: Vantagens e Desvantagens

Se precisa de financiamento para adquirir um serviço ou concretizar um projeto pessoal e está indeciso entre um crédito pessoal e um cartão de crédito, então veio ao sítio certo.

Apesar de ambas as soluções financeiras terem por finalidade a compra de bens e serviços, a verdade é que existem diferenças substanciais entre elas que as podem tornar mais ou menos atrativas para os consumidores.

Crédito Pessoal vs Cartão de Crédito: Vantagens e Desvantagens

Comecemos este nosso périplo pelas vantagens e desvantagens por nos debruçarmos sobre o crédito pessoal.

Crédito Pessoal
Além de ser a solução financeira mais solicitada pelos consumidores portugueses (média de 40 mil contratos efetuados por mês, de acordo com o Banco de Portugal), o crédito pessoal assume-se como uma importante fonte de financiamento para compras de valor mais alto, nomeadamente renovação da casa, férias ou a aquisição de um carro.
Ainda que, por norma, os consumidores recorram ao crédito pessoal para a aquisição de bens e serviços de elevado valor, a grande amplitude dos montantes de financiamento que coloca ao nosso dispor (entre 250 euros e 75 mil euros) permite-nos utilizá-lo também no pagamento de, por exemplo, faturas de eletricidade e gás.
Em termos de prazos de reembolso, o crédito pessoal não é, ao contrário do cartão de crédito, uma solução renovável.
Traduzindo, no momento em que fazemos um contrato de crédito pessoal, vamos escolher um prazo de reembolso, por norma entre os 24 e os 84 meses, que não poderá ser alterado durante toda a vigência do acordo de financiamento e que acaba por permitir uma melhor gestão do nosso orçamento, já que o valor a pagar será diluído ao longo de um maior período de tempo.

Apesar de, na maior parte dos casos, isto ser uma vantagem, a verdade é que se necessitar de mais dinheiro, será obrigado a fazer um novo contrato de crédito pessoal, algo que não acontece num cartão de crédito.
Outra das vantagens do crédito pessoal sobre o cartão de crédito prende-se com as taxas de juro, já que estas são mais baixas na primeira solução do que na segunda. Note-se, contudo, que o total de juros a pagar ao longo de todo o contrato de crédito pessoal será sempre mais baixo em prazos de reembolso mais curtos e vice-versa.
Há, porém, uma vantagem que o crédito pessoal e o cartão de crédito partilham: o processo de contratação 100% digital.

Por exemplo, se pretendermos contratar um crédito pessoal para renovar a nossa sala de estar, basta que peguemos no nosso smartphone e digitemos no motor de busca a expressão “crédito pessoal”.
Após esta rápida e simples operação, só teremos que escolher uma entre as dezenas de soluções que são colocadas ao nosso dispor.

Imaginemos que, nesta altura, decidimos clicar no crédito pessoal do Credibom, solução que nos disponibiliza um simulador de crédito onde podemos calcular o valor da nossa prestação em função da escolha de montantes de financiamento entre 5 mil e 75 mil euros e prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses.

Além da prestação mensal, ficamos ainda a conhecer as taxas de juro (TAN e TAEG), bem como o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Se os valores apresentados forem do nosso agrado e desejarmos passar, imediatamente, à contratação deste crédito, só teremos de clicar na barra “Fazer Pedido, preencher um formulário online, anexar os documentos exigidos e submeter o pedido.
Em apenas 24 horas teremos a nossa resposta que, caso seja positiva, leva o Credibom a depositar o dinheiro que pedimos na nossa conta bancária num prazo de 48 horas. Tudo isto com flexibilidade na escolha do débito da prestação mensal.

Cartão de Crédito
Apesar de apresentar taxas de juro mais altas, montantes de financiamento e prazos de reembolso mais curtos do que um crédito pessoal, o cartão de crédito também tem algumas vantagens de monta.
A primeira delas, como já afloramos, é a capacidade de podermos renová-lo constantemente ad eternum, desde que façamos o devido reembolso nos prazos estabelecidos pela entidade bancária (entre os 30 e os 60 dias).
Existe, ainda, a possibilidade de beneficiarmos de cashback, funcionalidade que nos permite receber de volta uma percentagem daquilo que gastarmos, pontos que valem prémios e descontos numa grande variedade de produtos.
Por último, interessa ainda dizermos que se, no caso do crédito pessoal, os montantes de reembolso variam entre 250 euros e 75 mil euros e podemos decidir, livremente, qual o valor que pretendemos, no caso de um cartão de crédito estaremos limitados a um plafond mensal que vai variar de acordo com o nosso rendimento mensal, histórico de créditos e estabilidade profissional.